Главное в материале

  • Модель 50/30/20: 50% на необходимое, 30% на удовольствия, 20% на сбережения — лишь отправная точка, а не обязательное правило.
  • При ипотеке, детях или нестабильном доходе доля трат на удовольствия может снижаться до 10–15%.
  • Признаки чрезмерных расходов: накопления не растут, покупки в долг, невозможность прожить два-три месяца без дохода.

Сколько можно тратить на удовольствия

На развлечения, рестораны и другие необязательные покупки можно ориентировочно выделять около 30% дохода, однако подходящая доля зависит от обязательных платежей и наличия накоплений. Об этом «Газете.Ru» рассказала управляющий активами, кандидат экономических наук, преподаватель Института международных экономических связей Ирина Ахмадуллина.

Модель 50/30/20 как отправная точка

По словам Ахмадуллиной, возможность откладывать деньги зависит не столько от размера дохода, сколько от структуры обязательных расходов и финансовой дисциплины: можно зарабатывать 50 тыс. рублей и иметь возможность откладывать, а можно получать 500 тыс. и жить от зарплаты до зарплаты. В качестве отправной точки она предложила модель 50/30/20: половина дохода — на необходимые расходы, 30% — на необязательные покупки, 20% — на сбережения и инвестиции. При этом эксперт подчеркнула, что считать эти пропорции обязательными нельзя: при ипотеке, наличии детей или нестабильном заработке доля расходов на удовольствия может составлять 10–15%, а если дорогих долгов нет, резерв сформирован и капитал регулярно растёт, допустимы и более высокие траты.

Примеры распределения бюджета

Экономист привела примеры: при доходе 50 тыс. рублей и обязательных расходах 30 тыс. рублей на накопления и необязательные покупки можно выделять по 10 тыс. рублей. При заработке 100 тыс. рублей примерное распределение — 50 тыс. на необходимое, 20 тыс. в сбережения и 30 тыс. на удовольствия.

Ловушки и признаки чрезмерных трат

Главная ловушка, по мнению Ахмадуллиной, — автоматическое повышение уровня потребления вслед за ростом зарплаты: из-за этого человек может зарабатывать гораздо больше, но так и не создать капитал. О чрезмерных расходах, по её словам, говорят отсутствие роста накоплений, покупка необязательных вещей в долг и невозможность прожить два-три месяца без дохода. При этом финансовая дисциплина, отметила эксперт, не должна превращаться в постоянный отказ от радостей; она посоветовала сначала направлять часть заработка на накопления, а затем распределять оставшиеся деньги.