Главное в материале

  • OCC проверило девять крупнейших национальных банков США и обнаружило, что политики «репутационного риска» без четких стандартов могли ущемлять клиентов из-за политических или религиозных взглядов.
  • Среди примеров: WePay (дочерняя компания JPMorgan) закрывала счета продавцов товаров с символикой Трампа; Capital One отказывала группам за права на аборты и правам на оружие.
  • OCC не ввело штрафов, но рассматривает новые правила против политической и религиозной дискриминации; банки заявили о пересмотре политик, но не признали прошлые решения полностью.
Табличка у штаб-квартиры Управления контролера денежного обращения (OCC) в комплексе Constitution Center, Вашингтон, округ Колумбия, 1 июня 2025 года. Kevin Carter | Getty Images

Министерство финансов США, его Управление контролера денежного обращения установило, что некоторые из крупнейших банков , обслуживающих США, позволяли политическим соображениям, общественному давлению и социальным опасениям влиять на решения о том, кто получит банковские услуги, согласно обширному отчету , опубликованному в среду.

OCC сообщило, что проверило девять крупнейших национальных банков под своим надзором, изучив почти 100 000 жалоб и около 420 000 страниц документов. Выяснилось, что все девять использовали политики «репутационного риска», не имевшие «четких», «объективных» стандартов и способные ставить клиентов в невыгодное положение из-за их политических или религиозных взглядов либо законной деловой деятельности.

«Банки должны принимать решения на основе финансового риска, а не политических или социальных предпочтений своих сотрудников или руководителей», — заявил контролер денежного обращения Джонатан Гулд, согласно стенограмме его выступления в среду в Лексингтоне, штат Кентукки.

Эти выводы могут придать новую регуляторную силу претензии, которую президент Дональд Трамп выдвигает с момента возвращения на пост. Трамп неоднократно обвинял крупные банки и подавал на них в суды за дискриминацию консерваторов и говорил, что его лично « отключили от банковских услуг» после штурмаКапитолия 6 января 2021 года, — утверждения, которые банки отвергаютОтчет появился через день после того, как OCC и другие регуляторы Минфина наложили штрафы на сумму более 1,2 млрд долларов на Bank of America.

за отдельные сбои в противодействии отмыванию денег . Одновременно OCC сообщило, что изучает, не способствовали ли сами усилия банков по соблюдению правил противодействия отмыванию денег отказам в обслуживании. Проверка охватилаJPMorgan Chase

, Bank of America, CitibankWells Fargo U.S. Bank, Capital One, PNC Bank, TD Bank, и, BMO Bank , которые вместе владели большинством активов коммерческих банков под надзором OCC на момент начала проверки в прошлом году в рамках исполнительного указаТрампа. В среду OCC не стал объявлять штрафы или санкции, но сообщил, что рассматривает дополнительные правила, направленные на предотвращение политической или религиозной дискриминации..

Среди отмеченных случаев: дочерняя компания JPMorgan

WePay закрыла счета торговцев, продававших товары с символикой Трампа и консервативной тематикой. Внутренний список проверки включал термины вроде «MAGA», «Make America Great» и «America First», хотя OCC установило, что ни WePay, ни JPMorgan не имели официальных письменных стандартов для определения того, когда отмеченный материал constitutes запрещенную ненависть или насилие. JPMorgan сообщила CNBC, что ее политики запрещают дискриминацию по политическим или религиозным взглядам, и заявила, что процесс WePay «не соответствовал нашим ожиданиям». Банк сообщил, что устранил проблему и с тех пор закрыл этот бизнес.

«Мы не заставляем эти банки обслуживать каждого клиента», — сказал Гулд. «Вместо этого банки должны оценивать каждого клиента по объективным критериям, основанным на риске».

Остальные банки не сразу ответили на запрос о комментарии.

Отчет также обнаружил примеры политически противоположного характера.

Capital One отказалась от отношений с группой, выступающей за

права на аборты , отметив, что около 95% ее политических пожертвований шли демократам , а также с группой в сфере общественного образования, политическое крыло которой поддерживало только кандидатов от демократов. Банк также отказался от группы в защиту прав на оружие из опасений, что ее банковское обслуживание могло выглядеть как одобрение.Как указывается в отчете, такая практика выходила за рамки откровенно политических групп.

OCC обнаружило ограничения, затрагивающие огнестрельное оружие, ископаемое топливо, частные тюрьмы, табак и

криптовалюту , и сообщило, что интерес некоторых банков к этим отраслям менялся в зависимости от политического климата — с риском «эффекта маятника» между администрациями.Все девять банков сообщили OCC, что с тех пор пересмотрели или объединили политики, направленные на обеспечение справедливого доступа. Но регулятор заявил, что ни один не полностью признал прошлые решения об отказе в обслуживании и не создал всеобъемлющую программу компенсации пострадавшим клиентам.

Все девять банков сообщили OCC, что с тех пор пересмотрели или объединили политики, направленные на обеспечение справедливого доступа. Но регулятор заявил, что ни один не полностью признал прошлые решения об отказе в обслуживании и не создал всеобъемлющую программу компенсации пострадавшим клиентам.